L’Âge n’apporte pas seulement Négatif, mais aussi la grande Chance, encore une fois, plein de rouler. Celui qui trouve, il avait assez travaillé, ce fait de mieux, une Liste de ses Frais de gestion mensuels et réfléchit à la façon dont beaucoup d’Argent il a besoin pour Vivre. Aussi Ralf Grubert (64), avant sa retraite Anticipée, un Budget d’un fait (voir encadré ci-dessous).
il est Important, dès que possible, d’engager un processus d’Épargne financière Lacune à combler par l’ancienne Retraite est.
Mais quelle est la Perte, par exemple, si un Homme a deux ou trois Ans plus tôt de départ à la retraite veut? Les Experts de VZ Vermögenszentrum faire dans leur Étude, «la retraite à la carte» le calcul suivant: «Le Coût d’une retraite Anticipée avec 64 au lieu de 65 Ans, ce qui correspond à environ un an de salaire.»
Il tombe un revenu Annuel moyen (on travaille déjà à l’Âge de 64 Ans, pas plus). Pour cela, il faut à cause de la diminution des Revenus de moins en moins d’Impôts sur le revenu à payer les Cotisations de l’AVS doivent, mais encore jusqu’au régulier de l’Âge de l’AVS payées. Et alors, bien sûr, la Lpp en raison du versement Anticipé de la vie moins élevé.
économiser, Économiser, épargner
en Raison de la financière Lacune, il est indiqué, avec différentes mesures d’économie, un Coussin financier accumuler. Les spécialistes déconseillent privé permettra d’Économiser de Titres ou à un Rachat dans la Caisse de pension. Ce dernier n’est plus aussi attractif que déjà, parce que la Rémunération des Fonds dans la Caisse de retraite de plus en plus profond qui est tombé, et le taux de Conversion s’applique. En outre, aujourd’hui, les Craintes de plus en plus grands que les Caisses de pension dans toute asymétrie financière pourraient tomber.
en Général, la peine Achats le plus dans les dernières Années avant la Retraite, lorsque le Revenu imposable le plus élevé et l’avoir de Vieillesse prochainement est. Toutefois, celui Qui est capable de l’avoir de Vieillesse, partiellement ou entièrement, en tant que Capital, il faut être au plus tard trois Ans avant la date d’achat, sinon, les Taxes, grâce à l’Achat a économisé nachgezahlt être.
en plus du Rachat dans la Caisse de pension de la peine de l’épargne dans le cadre du Pilier 3a. Les dépôts peuvent être déduits des Impôts. Les salariés à une Caisse de pensions, peuvent 2019 maximum 6826 de Francs dans le cadre du Pilier 3a. Pour les Travailleurs sans Caisse de pension est la loi Limite De 20% du Revenu de référence, mais pas plus de 34 128 Francs.
Cela peut aussi valoir la peine
Il vaut la peine de plusieurs Comptes du Pilier 3a pour l’ouvrir, parce que l’Argent doit par Compte d’un Coup à être achetés. Mais ceux qui ont plusieurs Comptes qui a ouvert ces répartir sur plusieurs Années se rapportent. Ainsi, le Revenu par An maintenus bas, ce qui, en raison de l’Imposition progressive des réductions d’impôts apporte.
dans le Pilier 3a, il y a les Titres des Solutions. Prévoyance Karl Flubacher: «en Raison de la faiblesse des taux d’Intérêt, il vaut la peine, les investissements en Titres.» Par Rapport à une normale Pilier 3a compte d’Épargne, on pouvait jusqu’à trois fois générer plus de Profits.
Swiss-Life-les Experts recommandent également de réfléchir à la façon de la caisse de pensions, qui souhaite obtenir. Car, selon Pensionskassenreglement, il existe trois Possibilités de Crédits à obtenir: en tant que mensuel de la Pension, tant en Capital ou en une Combinaison des deux. Swiss Life conseille, le Temps de la Décision à prendre, car elle ne peut pas être annulée.
Swiss-Life-parole de Fabienne Schneider: «Quelle Auszahlungsform être choisi en fonction de la Situation individuelle et les Priorités. La forme Mixte, donc de la plus grande Partie de la Prévoyance sous forme de Rente et une petite Partie sous forme de Capital – est, de notre point de Vue est souvent une Solution judicieuse.
Endettement versus montant de la Rente
Ce qui est dans les Calculs le Coût de la vie, souvent, se couche, est le propre de l’Analyse de l’actuelle Dette. Qui, par exemple, une Maison ou un Condo rembourser doit, peut, en cas de mauvais Calcul rapidement dans le Piège de la dette conseillé. Car, selon les informations de Vorsorgeberatern si les Rentes de la Caisse de pensions et de l’AVS en fait, 60% de l’ancien Salaire représentent. Mais aujourd’hui, n’est plus. Karl Flubacher: «aujourd’Hui, nous voyons de nombreux Clients, dont le Revenu est inférieur à 50% du dernier Salaire se trouve.»
il faudrait Donc que la Dette totale sur le propre de l’Immeuble au Moment de la Retraite, plutôt plus que pour la population active. Les Banques dans le Financement de l’accession à la propriété de Frühpensionären strictement. Cela confirme Sandra Aebli de la banque Cantonale d’Argovie: «Au Moment de prendre une Retraite anticipée doit, d’une part, l’Hypothèque de moins de deux Tiers de la valeur du bien sont et, d’autre part, ne peuvent les Coûts calculés maximum de 40 pour Cent des revenus des retraités représentent.»
Un Exemple
Karl Flubacher prévoit: «Un Appartement coûte, par exemple, 1 Million de Francs. S’y ajoutent 1 pour Cent pour l’Entretien et les Charges de plus de 5% du Hypothekarvolumens. Supposons que le Propriétaire a une Hypothèque, d’un Montant de 600 000 Francs, puis coûte le cas d’un calcul taux hypothécaire de 5 pour Cent d’ores et déjà 30 000 Francs par an.» Ainsi, pour plus de Sécurité, compter, même si nous sommes actuellement toujours Tiefstzinssätze ont. «C’est pour ces Frais en charge, j’ai besoin que les Retraités un revenu Annuel de près de 120 000 Francs pour permettre à l’Appartement viable à long terme reste.»
Les banques Raiffeisen de donner à leurs Clientes et Clients, deux autres de précieux Conseils concernant les Taxes et les Assurances. Avec la mise à la retraite Anticipée s’éteint l’assurance-Accidents obligatoire auprès de l’Employeur. Il existe toutefois la Possibilité d’une «convention d’assurance après l’Art. 3, Par. 3 de l’assurance-Accidents», pendant une durée maximale de 180 Jours, encore une autre Couverture. Ensuite, une assurance contre les Accidents auprès de la Caisse d’assurance maladie d’être terminée.
charge Fiscale exactement calculer
Raiffeisen porte-parole d’Angela Rupp identifie les Avantages de la convention d’assurance: «Quiconque est dans une Prépension, il peut, avec de la convention d’assurance de sa Couverture d’assurance pour un maximum de six Mois. Et: Outre les coûts des Accidents lors de la convention d’assurance aussi le Salaire assuré.» Raiffeisen Suisse recommande l’Assurance d’ailleurs, les Personnes en cas de changement pas de Transition ont.
les dépenses fiscales en garde Raiffeisen d’ailleurs à la Prudence. Beaucoup de (Pré-) Retraite fondées en effet, la force de leur charge Fiscale fixe le Salaire va baisser. Les pensions des nouveaux Retraités étaient pleinement imposable, d’importantes Déductions comme les Berufspauschale ou les Frais de Déplacement domicile-travail ou le Déjeuner à l’étranger ne sont plus là. En outre, on ne peut sans Revenu soumis à l’AVS n’est plus dans la fiscalement Pilier 3a.
Ralf Grubert (63) a frühpensionieren faire. Il a travaillé de nombreuses Années comme Ingénieur en Électrotechnique de GE (General Electric). Les premiers Kündigungswellen sont venus, il se demandait s’il doit sauter. Ralf Grubert: «Que le Licenciement collectif est arrivé, j’étais 61. Pour ma propre Sécurité, je me suis renseigné fois déjà, après un éventuel plan Social, mais n’a pas été touchés par un Licenciement. A l’époque, on l’appelait, notre Position n’était pas affecté.» Peu de temps avant l’âge de 63 ans. Anniversaire, disait-on, de nouveaux Licenciements seraient les conséquences. «Là, j’ai vraiment eu assez, et il me laissait frühpensionieren», de sorte Grubert. Du point de Vue actuel, que ce soit à son meilleur Décision avait été. «Je suis heureux, que je n’ai plus de Travail doit aller. La mise à la retraite Anticipée était ma Chance pour un Redémarrage.»
une perte de salaire Mais quelle est la Situation financière à partir de maintenant? «J’ai une Maison, mais grâce aux prêts Hypothécaires à bon marché n’est pas un Problème. Ce qui tue, ce sont les Coûts de la Valeur locative. Qui en Prépension, a peut-être encore un Quart de l’original salaire annuel est Disponible», explique Ralf Grubert. Un massif de Perte ainsi. D’autre part, qu’il ne peut plus travailler, j’ai une meilleure qualité de Vie, se sentir en meilleure santé. «Toute la Jobunsicherheit est loin. Le pèse une perte de salaire depuis longtemps», résume le Frühpensionär. Maintenant, on pratique son Hobby: Il roule avec le camping et les Chiens à travers l’Europe. «Avec moins d’Argent, la Vie est extrêmement digne d’être vécue.
J’ai au Début pensé à, où je peut économiser de l’argent, par exemple, la Voiture ou les Assurances.» Concrètement, il changeait sa Voiture contre un plus petit Modèle de la Moto, il a vendu et le secteur des Assurances a Grubert maintenant à une seule Assurance, ce qui lui est d’une certaine Économie a apporté. «J’ai aussi l’Assurance pour la Voiture dans une Assurance tous risques convertis», ajoute-t-il. La Seule chose qui lui, après quarante Ans de carrière, il manque parfois, certains Collègues de travail, l’Environnement social Berufsebene. «Pour moi, il manque les Discussions techniques avec les Clients et les Fournisseurs, sinon, je suis entièrement satisfait.»
Faire! Son Conseil aux autres et, également, de départ à la retraite plus tôt que vous voulez? Ralf Grubert: «Faire! Positif dans le Futur. Les Loisirs de penser, Ballast baisse. C’est une Chance pour un nouveau départ. Plus tôt on s’en va plus de disciples et d’un croustillant à l’est.» (Karin Müller, «Handelszeitung»)
Cet Article a été dans la «Handelszeitung» publié. Les plus excitants de l’Article, reportez-Vous à la section www.handelszeitung.ch.
