Les salaires arriveront-ils ce mois-ci avec quelques jours de retard ? C’est ce qui a l’air d’inquiéter nombre d’internautes, alors que le Journal du Geek a publié un article affirmant que les virements bancaires seraient «bloqués pendant quatre jours» durant le week-end de Pâques. En cause ? La fermeture du vendredi 29 mars au lundi 1er avril du système Target 2 qui gère les virements SEPA – pour “Single Euro Payments Area” – entre banques en Europe. «Les systèmes de règlement des paiements, qui sont opérés par la Banque centrale européenne (BCE), sont effectivement fermés les week-ends et certains jours fériés, notamment le week-end prolongé de Pâques», confirme la Fédération bancaire française (FBF), qui souligne que «la spécificité» cette année «est que le week-end de Pâques tombe en fin de mois, période de réception des salaires».
Rien d’exceptionnel donc, selon la FBF qui rappelle que «ces calendriers de fermeture de Target sont connus bien à l’avance notamment via les communications par la BCE, des chambres de compensation et, plus spécifiquement en France, du Comité français d’organisation et de normalisation bancaires (CFONB)». En outre, «ces calendriers sont également relayés par les banques auprès de leurs clients entreprises», précise la FBF. Et de souligner : «On peut donc penser que les entreprises ont pris les mesures d’anticipation nécessaires pour les ordres de virements prévus durant cette période de fermeture, notamment les salaires, pour que ces derniers soient traités en tenant compte de cette période de fermeture prolongée, comme chaque année».
Et les règles sont claires : en cas de virement interne, celui-ci est quasiment instantané, mais en cas de virement externe, c’est-à-dire d’un virement qui provient d’une autre banque que celle du compte récepteur, le délai d’attente pour recevoir l’argent viré est en principe plus long, «en moyenne entre 1 à 2 jours», à compter de l’ordre de virement. Mais «si la demande de virement a été enregistrée durant le week-end, le délai d’attente sera encore plus long», préviennent les banques, «car sa prise en compte effective peut parfois attendre jusqu’au lundi matin suivant». En somme, si les entreprises réalisent le versement des salaires en début de semaine prochaine, entre le 25 et 27 mars, celui-ci pourrait être réalisé avant le week-end de Pâques.
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Pour autant, il est à noter «que les services de virement instantané proposés par les banques restent opérationnels durant les périodes de fermeture des systèmes de règlement», soulève la FBF. Ce qui signifie concrètement qu’en cas de virement dit «instantané» , le compte sera en principe crédité dans les 10 secondes. Payant dans certains établissements comme au Crédit Agricole, au CIC ou à la Banque Populaire, parfois gratuit pour les cartes jeunes notamment, le virement instantané ne passe pas par le même processus de transfert, ce qui explique ce passe-droit. Il fonctionne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, contrairement au virement traditionnel qui s’interrompt le week-end et certains jours fériés.
Autre exception : les échanges de fonds ou virements au sein d’une même banque, y compris lorsqu’ils sont réalisés entre deux personnes distinctes, ne sont pas concernés par les fermetures des systèmes bancaires, les week-ends et jours fériés. Selon cette même logique, il sera tout à fait possible de réaliser un virement d’un compte de dépôt vers un compte d’épargne par exemple, et d’approvisionner ainsi un livret A, un EPL ou un LDD. Et ce, sans délai.
Mais à l’heure du tout numérique, et alors que tous les virements bancaires sont entièrement informatisés, comment expliquer qu’ils soient bloqués uniquement en raison d’un week-end ou d’un jour férié ? «Si les paiements unitaires sont instantanés, c’est notamment parce qu’ils sont plus chers, alors que le versement des salaires dépend de manière générale en Europe des systèmes de masse, beaucoup moins chers, en l’occurrence le système Target 2», explique un spécialiste du monde bancaire, qui précise que «celui-ci est fermé le week-end et les jours fériés à l’instar du Boxing Day dans les pays anglophones». Contactée, la Banque centrale européenne est encore plus pragmatique : «Même si c’est automatisé, il y a des gens qui gèrent derrière, et s’occupent de la maintenance. C’est comme ça chaque année, c’est la raison pour laquelle cela ne fonctionne pas les week-ends, ni certains jours fériés».
